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　　为帮助消费者正确认识贷款保证保险产品，维护自身合法权益，山西银保监局3月23日发布消费提示，提醒广大消费者：全面了解保险产品，仔细签阅保险合同，严格履行合同义务；同时保护个人信息安全，警惕不法代理行为。　　据介绍，贷款保证保险是以借贷关系为承保基础的一种保证保险产品，该产品借款人为投保人，出借人为被保险人，其功能是为有融资需求的借款人提供增信支持，为出借人的资金损失提供风险保障。借款人可根据自身经济承受能力选择是否购买贷款保证保险产品，而非在办理贷款过程中必须购买，即借款人如果符合出借人的贷款审批条件，可直接获得贷款，而无需购买保证保险相关产品；如不符合出借人的贷款审批条件，可通过购买保证保险增信，以提高贷款成功率。　　山西银保监局提醒消费者，购买贷款保证保险前，要充分了解贷款保证保险产品的功能和特点，并结合自身经济能力和实际需求决定是否购买；购买贷款保证保险时，投保人需确保本人购买，避免指定他人代为操作，勿将个人信息随意告知他人；签署保险合同前，投保人要仔细阅读保险产品介绍、保险责任、违约后果、赔偿处理等内容，慎重签署保险合同。购买贷款保证保险后，投保人除按照贷款合同偿还贷款本金及利息外，还要按照保险合同约定向保险公司缴纳保险费；保险公司若在履行保险赔付责任后获得对投保人的债权，投保人需向保险公司履行还款义务。投保人发生债务违约后，其信贷违约记录将被上传至中国人民银行征信系统，对个人未来的贷款、就业、出行、任职等方面产生较大限制性影响，请投保人珍惜个人信用记录。

        近段时间以来，一款来自国外的Avatarify软件在朋友圈、短视频平台上迅速走红。用户只要在该软件中上传一张照片，照片上的任何人就可以扭动脖子唱一曲魔性十足的“蚂蚁呀嘿”。这不由使公众联想起2019年国内红极一时的换脸软件ZAO。这些软件都涉及深度伪造技术。　　就在近日，国家网信部门和公安部门依法约谈映客、小米等11家互联网企业，督促其加强对语音社交软件和涉深度伪造技术的互联网新技术新应用安全评估，完善风险防控机制和措施，并对发现的安全隐患及时采取有效整改措施。这也让更多的公众意识到深度伪造技术所蕴含的安全隐患。　　“深度伪造”是随着现代人工智能技术（尤其是语音模拟、人脸合成、视频生成等）的发展而出现的技术，是计算机“深度学习”和“伪造”组合的产物。简单地说，就是通过人工智能技术来制作虚假的视频或音频，或者对原本真实的视频或音频的内容进行修改，从而呈现与真相不符合的状态。　　可以说，在深度伪造技术面前，传统的“眼见为实”“有图有真相”的说法会变得不堪一击，亲眼所见和亲耳所听的东西都可能是完全子虚乌有的。深度伪造技术的滥用会对公众的合法权益造成损害，破坏社会秩序、经济秩序和政治秩序，损害社会公共利益乃至危害国家安全，包括我国在内的许多国家的法律都对之作出规范，例如换脸软件ZAO上线不久，就被工信部约谈。　　目前我国尚未发生因深度伪造技术而产生侵权纠纷案件，但实践中，一些违法犯罪分子利用深度伪造技术侵害他人人身财产权益的情形屡见不鲜。从被侵害的民事权益的类型看，这些侵害行为包括以下几种：　　首先，利用深度伪造技术，实现移花接木，会对他人名誉权构成侵害。我国民法典第1024条规定：“民事主体享有名誉权。任何组织或者个人不得以侮辱、诽谤等方式侵害他人的名誉权。”制作虚假色情视频，是深度伪造技术最早也是最常见的非法运用方式之一。利用该技术能将一些知名歌星、影星等公众人物的脸移转到色情明星身上，伪造逼真的色情场景。这些虚假色情视频一经传播，公众可能真假莫辨，从而导致受害人的名誉严重受损。即便不是用于制作色情视频，深度伪造技术也完全可以通过制造虚假的视频或音频，侵害自然人、法人或非法人组织的名誉权，进而给其造成财产损失以及精神损害。　　其次，深度伪造技术会构成对自然人肖像权的侵害。运用深度伪造技术，可以实现所谓的“换脸”，即将某个自然人的脸部形象逼真地移植到他人身上，从而构成对该自然人肖像权的侵害。我国在编纂民法典时，有单位提出，利用信息技术手段“深度伪造”他人的肖像、声音，不仅侵害自然人的人格权益，严重的还可能造成恶劣的社会影响，危害国家安全和社会公共利益，建议法律对深度伪造技术带来的“换脸”等问题予以回应。后来民法典在制定时采纳了这一意见——第1019条第1款明确规定，任何组织或者个人不得以丑化、污损，或者利用信息技术手段伪造等方式侵害他人的肖像权。　　再次，深度伪造技术为违法犯罪分子实施诈骗等行为提供了便利。实践中，一些犯罪分子利用深度伪造技术，非常逼真地克隆出被害人的近亲属、朋友或同事的声音，然后轻易地骗取巨额钱财。据报道，2019年3月，就有犯罪分子使用深度伪造技术成功模仿了英国某能源公司的母公司CEO的声音，从而诈骗了22万欧元。从民法角度说，这种行为侵害了他人财产权，而从刑法角度讲则可能构成诈骗等犯罪，均应依法承担法律责任。　　最后，在深度伪造技术利用的过程中，还往往会涉及非法收集、买卖个人信息的违法行为。我国民法典、网络安全法等法律对于个人信息保护作出明确规定，人的脸部特征信息就属于生物识别信息。而深度伪造技术能够应用的一个重要前提，就是要大量处理包括生物识别信息在内的个人信息。因此，深度伪造技术还会侵害自然人的个人信息权益。　　总之，由于目前业界还没有相关标准对这些用深度伪造技术制作出来的假视频、假音频进行检测，因此，公众因深度伪造技术遭受侵害时，往往很难加以证明并得到有效救济。这就迫切需要从民法、刑法、行政法等多个角度对于深度伪造技术进行严格规范，从而充分保护广大民事主体的合法权益。此次两部门约谈一些互联网企业，要求其对这一技术进行安全评估，也旨在督促企业履行主体责任，实现有效的事先风险管理，这也会为以后从法律角度进行规制积累有益经验。（程啸）

　    看视频赚钱、玩游戏赚钱、喝水赚钱、睡觉赚钱、走路赚钱……如今，不少老年人沉迷于刷手机完成“赚钱任务”。然而，操作中老人才发现，赚钱任务总是绕不开看广告，标榜的高收益迟迟难以兑现，甚至还可能面临个人信息泄露等问题，越来越多老年人正沦为网络江湖的“韭菜”。　　刷手机赚钱背后终归是套路，于老年人而言，应该增强防范，面对看视频赚钱、玩游戏赚钱、喝水赚钱、睡觉赚钱、走路赚钱，须多留几个心眼，毕竟，如此轻松挣钱的游戏多是大忽悠。所以，老年人应少些贪图便宜的心理。遇到天降的好事，也要多问几个为什么，发现自身权益受到侵害时，要学会依法维权、及时止损。　　同时，也需要相关知识的普及。由于老年人接触智能手机相对较晚，对于网上信息难辨真伪，面对“数字鸿沟”往往倍感无助，而通常又会把钱看得很重，结果很容易被一些噱头诱导或欺骗。所以，政府相关部门或者社会组织，可以通过举报公益培训班，教会老年人正确使用智能手机及网络，使他们远离网络诈骗及各种套路。　　此外，也应加大对不法APP的规制。有些APP不仅是套路重重，而且甚至给违法犯罪行为提供便利。比如，有的游戏APP显示可以领哪些礼包，一点就扣钱，而即便较真一番后，钱款得以退回，姓名、手机号码、支付宝账号等信息也不得不和盘托出。对此，就需要相关部门完善标准，加强监管，严厉查处违法违规行为，加大曝光和处置力度。　　总之，防范老年人被刷手机赚钱所套路，就需要多方位发力。尤其是，老年人一旦陷入其中，不仅会浪费大量时间和精力，还可能带来很多潜在风险。而这也正需要互联网企业增强法律意识，杜绝各种套路，应该以高质量的产品服务好用户，而不是千方百计坑害用户。所以，行业自身也须增强自律，杜绝违法违规现象。（杨李喆）

日前，一位中年女子来到建行惠州排坊支行，表示在朋友介绍下，想要开通网银盾，以便利用网银在一款名为“火币Pro”的手机软件上购买火星币。支行产品经理何玉娟立即意识到这是一起金融APP诈骗，当场劝阻并提醒她立刻报警处理。根据国家2017年出台的《关于防范代币融资风险的公告》，国内不允许任何代币融资交易平台提供虚拟货币交易（包括买卖、定价、信息中介等）服务，也不允许银行和第三方支付机构为代币发行融资交易提供金融服务。何玉娟说，国内没有任何合法的虚拟货币交易平台。通过网银直接充值的火星Pro APP是非法的，是伪造的金融骗局。建行惠州排坊支行提醒，许多犯罪分子通过区块链和虚拟货币的名义从事诈骗、传销、洗钱活动，代币发行融资与交易存在多重风险，投资者应使用正规、合法的交易平台，谨防上当受骗。